¿Cómo podemos calcular nuestra pensión?

3 de septiembre de 2018

¿Cómo podemos calcular nuestra pensión?Durante los últimos años, el tema de las pensiones en España se encuentra en el punto de mira y en continua polémica.

Por una parte, nos encontramos con las dificultades del gobierno para hacer frente a los costes de las pensiones españolas, y la posibilidad de que en unos años no haya fondos suficientes para afrontar tales pensiones.

Por otra parte, empresas Fintech ofrecen la posibilidad de solicitar mini créditos o préstamos online para hacer frente a gastos inesperados o para solventar problemas de liquidez cuando el sueldo o la pensión no alcanzan para llegar a fin de mes.

A raíz de esto entra en vigor la nueva reforma del 2013, en la que la edad de jubilación pasa de los 65 a los 67 años progresivamente hasta 2022, y añadiendo diferentes variables que ayudarán al Gobierno a hacer más sostenible el gasto que comportan las pensiones en un país con déficit de personas ocupadas.

Los aspectos más importantes en los que nos debemos fijar cuando calculamos nuestra pensión son el tiempo que hemos estado cotizando y todas las aportaciones realizadas a la Seguridad Social. Debemos de tener en cuenta que no podemos solicitar una pensión cuando lo decidamos, según la ley española, tenemos derecho a jubilarnos y percibir una pensión a partir de los 65 años (67 a partir de 2027) y, en el caso de haber cotizado durante más de 38 años, también tenemos la opción de jubilarnos a los 65.

Otra de las claves para poder calcular nuestra pensión es contar todas las cotizaciones que hemos tenido a lo largo de los años, ya sean ingresos por sueldos o prestaciones por desempleo. Se han realizado reformas en este campo, y la última entró en vigor en 2013, añadiendo 10 años más a los que se computaban para para calcular la pensión, pasando de los 15 últimos años a los 25 años en 2022, aumentando año tras año.

Las bases de cálculo de la pensión en España.

Para poder calcular correctamente nuestra pensión debemos saber cuál es nuestra base reguladora. Para ello, si decidimos jubilarnos en 2022, debemos sumar las bases nominales de los últimos 25 años, excluyendo las pagas extras y demás bonificaciones y el resultado lo dividiremos entre 350, siendo este el resultado de 300 pagas + 50 extras. Según el IPC, la base reguladora se va actualizando y debemos excluir los últimos veinticuatro meses.

Dependiendo del año que queramos jubilarnos, la base de cotización cambiará, como se muestra en la siguiente tabla:

Año Nº meses computables / divisor  Años computables 
2013 192/224  16
2014 204/238 17
2015 216/252 18
2016 228/266 19
2017 240/280 20
2018 252/294 21
2019 264/308 22
2020 276/322 23
2021 288/336 24
2022 300/350 25

Una vez tengamos la base calculada, el siguiente paso será aplicar los coeficientes reductores, que se aplican en función de los años que hayas trabajado. Si queremos cobrar el 100% de nuestra pensión a partir del año 2027, deberemos tener 67 años y haber cotizado, como mínimo, 426 meses. En caso de no estar dentro de estos parámetros, nos aplicarán un descuento significativo por cada año que no alcancemos estos importes.

Según la Seguridad Social, el esquema de descuentos empieza con un 50% a los quince años cotizados y sube a partir del decimosexto año con un 0,19% por cada mes adicional, del primero al 248º mes. Si sobrepasamos los 248 meses, el porcentaje vuelve a variar, llegando a ser de un 0,18%, con la condición de que no pueda pasar del 100%, pese a que esta regla puede variar en caso de que accedamos a la pensión a una edad más avanzada.

Siendo un sistema de cálculo bastante lioso, las reformas continúan y debemos seguir de cerca todas las novedades que puedan llegar a afectar nuestra solvencia en el futuro.


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