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Seguro que en algún momento de tu vida te has encontrado sin liquidez.

Se trata de una circunstancia que nos puede pasar a todos, ya que si tu empresa se retrasa al pagar la nómina o te llega un cargo elevado a tu cuenta bancaria con el que no contabas, te puedes encontrar con que no dispones de dinero suficiente para llegar a fin de mes.

Es posible, incluso, que la situación sea tan desesperada —sobre todo si no has sido suficientemente previsor—, que no tengas dinero ni para los gastos del día a día.

Imagina, por ejemplo, que ha llegado un recibo con el que no contabas a tu cuenta corriente y te has quedado sin saldo en la cuenta.

El pago era necesario hacerlo, pero también te hacía falta esa cantidad de dinero para afrontar los gastos corrientes del mes.

Entonces te encuentras con que todavía quedan 15 días para terminar el mes y que no tienes dinero para comprar comida y vivir durante esas dos semanas.

Hasta hace poco, cuando alguien se encontraba en una situación así, solía tirar de tarjeta de crédito o pedía ayuda a familiares o amigos.

Sin embargo, no todo el mundo puede disponer de la ayuda que presta la familia.

Y es posible que tampoco cuentes con una tarjeta de crédito a la que recurrir cuando las cosas se ponen feas.

Menos mal que hoy en día hay alternativas muy buenas para afrontar esos problemas temporales de liquidez, gracias a los créditos al instante que están alcanzando gran popularidad.

En esta sección de Dinero Rápido hacemos un repaso sobre cuáles son los mini créditos urgentes, comparándolos todos en un ranking que te ayudará a elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades.

ranking que te ayudará a elegir el que mejor se ajuste a tus necesidades

En qué consisten los créditos online de respuesta inmediata

Los préstamos inmediatos por Internet son muy populares en otras partes de Europa.

De hecho, en el sector ha aparecido un nuevo segmento de empresas financieras denominadas fintech cuya actividad está centrada en la concesión de minicréditos rápidos a clientes particulares.

Estas fintech —a diferencia de las financieras tradicionales—, invierten una parte muy importante de su capital en crear soluciones tecnológicas que les permitan ser más ágiles y rápidos en la tramitación de los préstamos.

Además, son empresas conscientes de la función social de estos pequeños préstamos al consumo, que resuelven muchos problemas que los bancos simplemente han ignorado hasta ahora (puesto que su negocio está orientado a operaciones de más volumen y con clientes de gran solvencia).

Las fintech se han especializado, por tanto, en gestionar créditos online inmediatos —denominados a nivel popular como minicréditos o microcréditos — para aquellas personas que necesitan pequeñas cantidades de dinero con urgencia.

En el caso concreto de los minicréditos al instante que analizamos en esta sección de Dinero Rápido, se trata de financiaciones que deben ser gestionadas con mucha agilidad, ya que los solicitantes necesitan una respuesta urgente, que les permita salir del atolladero en el que están metidos.

Y para hacerlo con más rapidez, toda la gestión se hace a través de Internet, sin que intervengan apenas los empleados de la financiera que gestiona el préstamo.

El sistema está ideado del siguiente modo:

  • Tú solicitas un préstamo por Internet.
  • La financiera estudia tu solicitud al instante, para ofrecerte una respuesta rápida.
  • Si te aprueban la operación, en unos pocos minutos tendrás el dinero ingresado en tu cuenta.

Como ves, es un sistema muy rápido, pensado para gente que necesita dinero inmediato.

Ventajas de los préstamos online de respuesta inmediata

Estos mini créditos urgentes están pensados para resolver problemas con mucha rapidez, sin que apenas haya tiempo de reacción.

De hecho. son unos productos financieros sin apenas competencia en los bancos y financieras tradicionales, ya que las financiaciones que ofrecen las entidades de toda la vida suelen tramitarse con lentitud y sin muchas contemplaciones.

De hecho, basta con llegar a un banco y decir que tienes un problema económico urgente, para que el empleado que te está atendiendo te anticipe que tu solicitud de dinero no será atendida.

Esta rapidez en la gestión es una de las principales ventajas de los préstamos de respuesta rápida que encontrarás en nuestro ranking.

Pero no es la única ventaja, ya que contratar uno de estos créditos instantáneos online tiene muchos más beneficios que conviene que conozcas:

  • La tramitación se hace exclusivamente online: necesitas estar conectado a Internet para solicitar este tipo de crédito al momento. Al hacerlo todo a través de la Red, te ahorras molestas colas y otros trámites engorrosos habituales en los préstamos bancarios.
  • Puedes pedir el dinero en cualquier momento: como la gestión se hace online y de forma automatizada, puedes solicitar el minicrédito a cualquier hora del día o de la noche, cuando realmente lo necesites, sin tener que aguardar a los horarios comerciales de atención al cliente.
  • Dispondrás del dinero en tu cuenta en unos pocos minutos: si te aprueban la operación, podrás disponer del dinero en tu cuenta en tan solo unos minutos.
  • Es una financiación orientada a imprevistos: las fintech que gestionan este tipo de préstamos saben que la gente pide dinero cuando realmente se encuentra en un apuro. Al tratarse de productos específicos para personas en situaciones difíciles, es más probable que te lo concedan, a nada que demuestres una mínima solvencia.
  • Incluso te prestarán dinero estando en ASNEF: algunas financieras también aceptan a clientes que figuran en ficheros de morosos como el ASNEF. Si ese es tu caso, lo mejor es que te centres en las financieras que no consultan ASNEF (en nuestro ranking aparece un apartado en el que se señala esta circunstancia).
  • Te pueden prestar dinero al instante en tu cuenta, incluso aunque no tengas nómina: algunas entidades ofrecen mini créditos a clientes que no cuentan con nómina fija, pero tienen otros ingresos recurrentes como pensiones, subsidios, rentas… 

Requisitos para solicitar estos minicréditos al instante

Aunque las fintech que tramitan estos préstamos online de respuesta inmediata tienen una destacada función social, encaminada a resolver los problemas de sus clientes, también tienen que ser rentables.

Por eso, analizan siempre la viabilidad de la operación y estudian el posible riesgo de no recuperar el dinero prestado.

No obstante, pese a los criterios propios de cada financiera, a la hora de analizar los riesgos de cada operación, en general se puede decir que la decisión de conceder o no un préstamo se basa en elementos objetivos que suelen ser valorados por sistemas tecnológicos automatizados.

De ese modo, se elimina la discrecionalidad tan habitual en muchos bancos en los que la concesión depende en gran medida de los objetivos, de la forma de ser o del ánimo que ese día tiene un analista de riesgos.

En general, los criterios para conceder un préstamo de respuesta inmediata son los siguientes:

  • Edad: para pedir este tipo de créditos tienes que ser mayor de edad. En algunos casos, la edad mínima puede ampliarse hasta los 21 o los 25 años. Y la edad máxima oscila entre los 60 y 70 años.
  • Residencia en España: solo se conceden préstamos a personas residentes legalmente en España. Por ese motivo, siempre te van a pedir un DNI en vigor o un NIE, si eres extranjero.
  • Ingresos recurrentes: con carácter general te solicitarán una o varias nóminas, para que la financiera vea que realmente eres capaz de hacer frente a la devolución del préstamo. Pero si eres autónomo o pensionista, algunas financieras también aceptan otro tipo de ingresos recurrentes como una pensión, un subsidio, una renta fija…
  • Avalista: algunas financieras exigen que la operación de crédito vaya avalada por un amigo o familiar que responderá por ti en el caso de que tú no puedas devolver el dinero prestado. Sin embargo, otras entidades no son tan exigentes y no requieren de un avalista solvente.
  • Tener un teléfono móvil: el teléfono móvil es imprescindible porque en muchos casos la firma del contrato se efectuará digitalmente introduciendo los códigos que te enviarán por SMS a tu móvil.

Cómo se efectúa la tramitación para conseguir dinero al instante

Ya verás cómo la solución a tus problemas es mucho más sencilla de lo que tú pensabas en un principio.

Lo primero que debes hacer es analizar nuestro ranking de créditos online de respuesta inmediata, para ver cuál es el que mejor se adapta a tus circunstancias.

Estos son los elementos en los que debes fijarte para tomar la decisión correcta:

Estos son los elementos en los que debes fijarte para tomar la decisión correcta

  • TAE: este indicador te ayuda a saber cuál es el coste del crédito, puesto que se trata de un índice que integra el tipo de interés y los gastos del crédito. Por lo tanto, es la mejor referencia para poder comparar préstamos.
  • Cantidad prestada: es importante que te centres solo en aquellas financieras que realmente pueden prestarte la cantidad que tú necesitas. Si te hacen falta 500 euros y contactas con una entidad que no presta más de 300 euros estarás perdiendo el tiempo.
  • Valoración de los usuarios: es muy importante conocer cuál es la valoración de aquellos clientes que ya han utilizado los servicios de la financiera. Por eso debes fijarte en la nota media y en los comentarios de los clientes.
  • Índice de aprobación: otro detalle importante que te asegura que tus esfuerzos no sean en vano, ya que puede ser que la financiera que mejores condiciones te ofrece sea la más dura y exigente (la que menos créditos aprueba).

Una vez que has seleccionado la financiera que mejores condiciones te ofrece, debes comenzar a tramitar tu solicitud:

  1. Cuando llegues a la landing page de la financiera a la que quieres pedirle el dinero, tendrás que rellenar el formulario de solicitud. Recuerda que los datos que proporciones deben ser reales, para que luego puedan tramitar correctamente tu solicitud.
  2. En un momento dado, te pedirán que incorpores la documentación que te soliciten (DNI, nóminas, justificante de ingresos…).
  3. Una vez que hayas proporcionado todos los datos, confirma la solicitud para que pases a la fase de tramitación.
  4. En unos pocos minutos, recibirás una respuesta y te solicitarán que firmes el contrato de modo digital o a través de un SMS enviado a tu teléfono móvil.

Por último, solo queda esperar unos poco minutos a que el dinero aparezca en tu cuenta (dependiendo del banco en el que tengas tu cuenta, este proceso puede demorarse algo más).

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